Главная » финансовая грамотность » Виды доходов. Три вида доходов.

Виды доходов. Три вида доходов.

20.07.2013 финансовая грамотность

 Выделяют три основных вида доходов:

 EARNEDзаработная плата при работе по найму. Это самые плохие деньги по нескольким причинам.

 JcF8R1858NE

 Это линейный доход – чем больше работаешь – тем больше получаешь, если ставка хорошая, то это ещё имеет смысл, но при низком уровне оплаты труда большого смысла в повышении производительности нет!

 

 Этот вид дохода обкладывается самыми высокими налогами – парадокс, но бедные, работающие за зарплату люди, налогов платят больше! И как я уже писал в прошлой статье если считать НДС отчисления в ПРФ, подоходный налог то эти деньги обкладываются по ставке 61%, не считая акцизов на подакцизные товары (алкоголь сигареты топливо).

 Третья причина, по которой заработанный доход плохой — привыкание. Получая заработанные деньги человек, думает, что решил свои финансовые проблемы, но парадокс в том, что денег платят почти всегда ровно столько чтобы работник не уволился, продолжал худо-бедно работать. Идеальный вариант если у работника большой объём месячных расходов — например, выплаты за ипотеку! и огромные счета!

 На самом деле, чем выше у человека уровень трат, тем критичнее  для него потеря работы, и тем сложнее ему создать источники пассивного дохода,  чтобы отойти от дел.

 

 Работа за зарплату — краткосрочное решение долговременной проблемы нехватки денег.

 

 Следующий вид дохода — PASSIVE — пассивный доход — это доход получаемый от сдаваемой в наём недвижимости, дивиденды от бизнеса в собственности, авторские гонорары, патентные выплаты, доходы с денег данных в долг (давать деньги без процентов глупо — вам может подвернуться сделка, а наличности у вас нет потому что ваши деньги есть у Васи — надо вам это? — думаю нет)

 Этот вид дохода имеет огромные преимущества пред остальными:

начнём с налоговых — если это дивиденды от бизнеса, то они облагаются всего 9ти процентным налогом (выплаты учредителям ООО)

 Доходы от недвижимости пока облагаются 13 % налогом, и  сама недвижимость со следующего года будет обложена налогом в 0.1 % от её рыночной стоимости (это я не считаю справедливым, но государство по своей же глупости лишило себя других источников доходов, а бюджеты для разворовывания пополнять надо)

но 0.1 % от квартиры ценой 3 млн. рублей это 3000 рублей не так и много….

 

 Авторские гонорары и патентные выплаты так же облагаются налогом по ставке 13 %.

 Давайте разберём этот вид дохода — авторский гонорар получать может каждый — почти любой человек в состоянии сделать книгу, аудиокнигу, видео курс, программу и другой продукт интеллектуального труда который можно продать, важно что, потратив время на создание продукта доход от него можно получать годами.

 

 Про патентные выплаты — тут сложнее у меня есть всего один знакомый кто имеет патент, но ни одной лицензии он так и не продал, поэтому этот вид дохода я не берусь рассматривать

 Теперь о недостатках — любой пассивный доход  надо диверсифицировать! т.е. если вы получаете деньги с одного объекта недвижимости и он, например, разрушен (сгорел, затопили и т.п.) ваш доход прекратиться, а так как он у вас был единственный, вы попадаете в неприятную ситуацию.

 Если у вас источник пассивного дохода бизнес — он может разориться

 

 Если долговые расписки — должники могут оказаться мошенниками, попасть в трудную ситуацию жизненную или даже умереть (все мы смертны — беда что внезапно М.А. Булгаков)

 

 Так что источники пассивного дохода желательно диверсифицировать! и  приоритет отдавать недвижимости жилой и коммерческой попалим (коммерческая может простаивать при спадах экономики)

 Приоритет бизнесу отдавать не стоит по той причине — если экономика сдувается или конъюнктура рынка меняется, а предприятие не успело диверсифицироваться — источнику дохода конец или у  предприятия начнутся сложные времена — но в любом случае вы потеряете деньги!

 Авторские гонорары — приоритет им отдать можно, но не в России  тут об авторское право вытирают ноги!

 

 Следующий вид дохода PORTFOLIO — доход от вложений в ценные бумаги, портфельный доход — у вас есть в собственности акции?

 Я сейчас не про спекулянтов кто занимается короткими сделками в надежде на изменение цены. Я про людей, которых называют инвесторы — кто покупает акции на долгий срок и получает с них дивиденды — это владельцы так называемого доходного портфеля — сам источник дохода не плох. Он так же имеет налоговые «льготы» в смысле ставки налогов. Налог на портфельный доход ниже, чем на работающих, но несколько выше (для нерезидентов РФ — 30%, для граждан РФ – 13%), чем на пассивный доход.

 Здесь всё прекрасно, но только на первый взгляд. В США многие люди инвестируют в фондовый рынок. У них это прописано в законе. Инвестированием они занимаются для обеспечения будущей пенсии, у нас к счастью пока это делается на добровольной основе. Почему к счастью — чтобы инвестировать в фондовый рынок в этом надо разбираться, если заставить инвестировать финансово неграмотного человека, то в итоге он потеряет деньги. 

 Теперь к недостаткам данного вида доходов. Рынок акций развивается циклически, у него бывают бумы и спады. Опытные инвесторы это прекрасно знают, но бывает, и они допускают ошибки. 

 Среднестатистический торговый советник трендит без умолку про надёжные диверсифицированные портфели, да и вообще несёт ерунду! Почему ерунду – этими утверждениями человек показывает свою неграмотность! Он не знает акции каких компаний выстрелят, а у каких дела пойдут плохо! Диверсификация это его механизм защиты!

Смотрите — диверсифицированный портфель крупных компаний покажет рост чуть меньше чем рост всего фондового рынка, но если весь рынок падает, как например в 2008 году то такое диверсифицированный портфель упадёт в цене не меньше (а скорее больше) чем весь рынок! Уоррен Баффетт не диверсифицирует, он инвестирует с головой и на долгосрочной основе! В итоге его портфель растёт пусть не быстро, но гарантированно!

 У таких людей можно учиться!

 

 Почему диверсификация на валютном рынке бесполезна — как я уже писал если весь рынок падает, то, как вы не диверсифицируйте роста не будет! В моменты падения люди зарабатывают не на диверсифицированном портфеле, а на короткой продаже неимевшихся у них акций.

 На фондовом рынке все ваши деньги вложены в «бумажные» а то и в электронные активы! Поэтому считайте, что если что их уже нет! Будьте готовы их потерять.

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *